裝修保險費用點計？勞保同第三者保險邊個買、保乜、簽約前要睇清楚邊幾樣
裝修保險費用冇一個劃一價錢，保費主要由工程金額、工期、保額同有冇高風險工序（例如搭棚、拆牆）決定。業主最需要知嘅係：勞保（僱員補償保險）法例規定由僱主買，即係通常由裝修公司買；第三者保險法例冇叫業主一定要買，但好多管理處會當開工條件。下面講清楚兩種保險保乜、邊個買，同埋簽約前點樣核實。
裝修保險費用由邊幾樣決定？
裝修保險費用係保險公司按風險計出嚟嘅，同一個單位，問唔同保險公司都會報唔同價。投保時一般要交以下資料，每一樣都會影響保費：
- 工程金額：整個裝修工程合約價幾多，金額愈大，保費通常愈高。
- 工期：由開工到完工幾耐，保障期愈長，保費愈高。
- 保額：出事最多賠幾多。管理處有指定保額，就要照佢嘅要求買。
- 工序風險：有冇搭棚、外牆、拆牆、高空工作，呢啲工序出事機會高，保費會高啲。
- 工人數目：勞保一般按受保工人人數同工資計，人多保費多。
- 自負額同附加保障：每次索償自己要先承擔幾多，同埋有冇加保工程物料、鄰居單位財物等。
所以問「裝修保險要幾錢」，要先講清楚上面幾樣。睇裝修報價時，記住搵埋保險係咪已經計入，報價單點逐項睇可以參考裝修報價單逐項拆解。
勞保同第三者保險有咩分別？邊個買？
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勞保保工人，第三者保險保其他人；前者法例強制僱主買，後者法例冇強制，但大廈好多時會要求。
| 勞保（僱員補償保險） | 第三者保險（第三者責任保險） | |
|---|---|---|
| 保乜 | 工人開工期間受傷或死亡，僱主要負嘅補償責任 | 裝修期間整傷其他人、整壞鄰居或公眾地方，要負嘅賠償責任 |
| 法例要唔要買 | 要。《僱員補償條例》第 40 條規定所有僱主必須投保 | 法例冇強制，但好多管理處 / 法團當開工條件 |
| 通常邊個買 | 僱主，即係僱用工人嘅裝修公司或判頭 | 裝修公司或業主，按管理處要求 |
| 保額 | 僱員 200 人或以下，每宗事故不少於 1 億元 | 睇管理處或公契要求 |
勞保唔係講下就算。根據勞工處小冊子，所有僱主必須投購僱員補償保險，否則不得僱用僱員從事任何工作，不論合約期或工作時數長短、全職或兼職；冇依法投保，一經定罪最高罰款十萬元及監禁兩年（出處：勞工處《僱員補償條例簡介（附僱員補償常見問答）》，2026 年 4 月版，第八章）。
業主使唔使自己買裝修保險？
搵裝修公司做嘅話，勞保係裝修公司嘅責任，業主唔使自己買；第三者保險就要睇你大廈點規定。分三種情況：
- 搵裝修公司一條龍做：勞保由裝修公司買。第三者保險可以叫裝修公司買，並要求保單寫埋你做受保人或委託人。
- 大廈管理處要求交保單先准開工：照管理處裝修守則嘅保額同受保人要求買，交唔出保單就可能唔准開工。要求寫喺公契同裝修守則入面，開工前問管理處攞一份。
- 自己直接請師傅散做：你同師傅係咩關係（僱傭定係判工）會影響邊個要負責任。《僱員補償條例》唔適用於「以臨時性質受僱工作的人士」，但點樣先算臨時性質要睇實際情況（出處：同上小冊子，第一章）。唔肯定嘅話，開工前打去勞工處問清楚，唔好估。
家居保險唔等於裝修保險。家居保險入面嘅第三者責任，好多都唔包裝修工程引起嘅意外，亦唔保工人受傷。有家居保險嘅，裝修前睇返保單條款或者直接問保險公司。
簽約前點樣核實裝修公司嘅保險？
最穩陣係簽約前叫裝修公司交保單副本，逐項對清楚。對以下 5 樣：
- 受保人名：保單上嘅僱主名，同你簽合約嗰間公司係咪同一間。
- 保障期：生效同屆滿日期，有冇覆蓋成個工期。工程拖期就要叫對方續保。
- 保額：勞保每宗事故不少於 1 億元；第三者保險夠唔夠管理處要求。
- 分判工人有冇保到：裝修公司將工程分判出去，保單要寫明有冇包次承判商（判頭）嘅工人。
- 地盤有冇貼保險通告：法例要求僱主喺每個工作場所當眼處，展示中英對照嘅保險通告，列明承保人、保單號碼、生效及屆滿日期、承保人數同投保款額。開工後入屋睇吓有冇貼。
點解要對分判？因為《僱員補償條例》第 24 條規定，次承判商嘅僱員因工受傷，總承判商要負責支付補償，再向次承判商追討（出處：勞工處《僱員補償條例簡介》，2026 年 4 月版，「總承判商的責任」）。即係大判同判頭之間點分責任，最好喺合約寫清楚，勞工處小冊子亦建議總承判商同次承判商以書面釐定相互責任。拆牆、清拆呢類高風險工序點揀公司，可以睇埋清拆公司點揀。
常見問題
裝修保險係咪一定要買？
勞保係，僱主請人開工就要買。第三者保險法例冇強制，但你大廈管理處要求嘅話，交唔出保單就可能唔准開工。
裝修公司話「已經包保險」，夠唔夠？
唔好淨係聽講。叫對方交保單副本，對清楚受保人、保障期、保額同有冇包分判工人。法例亦規定，僱主接到受傷僱員書面要求後，要喺 10 日內出示保單。
保額買得愈多愈好？
法例只係定咗勞保最低保額。勞工處小冊子都講明，最低投保金額唔代表法律責任嘅上限。第三者保險先照管理處要求，有搭棚、外牆工程就問保險公司使唔使加保。
工期拖長咗，保險點算？
保單過咗屆滿日期就冇保障。工期一拖，叫裝修公司續保，攞新保單副本存底。
保費可唔可以喺工人人工度扣返？
唔可以。法例規定僱主唔可以喺僱員收入扣除勞保費用，違例最高罰款一萬元及監禁六個月。
裝修保險費用要點計，開工前問清楚
裝修保險費用由工程金額、工期、保額同工序風險決定，最重要係保單真係有、日期覆蓋工期、保到你同所有工人。想知你屋企工程要幾錢、報價包啲乜，WhatsApp 我哋約時間，免費上門度尺，三個工作天出報價，報價 20 日有效。
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